投資退休賬戶（IRA）應該是SACROSANCT。因為他們旨在幫助您保存退休，所以內部收入服務（IRS）並不希望您在59½之前從中撤回任何資金。為了執行這一點，您將在提前提前的金額以及所得稅以及所得稅時欠10％的罰款。

儘管如此，每個規則都有其例外。即使您沒有六個月的距離您的60歲生日，也可以使用來自IRA的資金，免費罰款，購買房子。不過，規則取決於您所擁有的IRA類型。以下是您的選擇。

誰符合IRA豁免？

要在你的伊拉伊拉賺錢買房子，你必須是第一次購房者。內部收入服務（IRS）定義了相當鬆散的狀態。如果你（和你的配偶，如果你有的話），你被認為是一個第一個計時器，在過去的兩年裡，任何時候都沒有擁有一個家。

因此，即使您在過去的某些時候擁有主要居住地，在五年前-您可能會符合第一次買家的要求。順便問一下，關鍵詞是校長。如果您在過去兩年中擁有過休假或參加時間系的時間，豁免仍可申請。

此外，你不必是一個購物。如果錢是幫助符合條件的孩子，孫子或父母買房，可以挖掘你的IRA並有資格獲得豁免。那就是即使是你現在是房主。

傳統的IRA豁免

如果您有資格作為首次購房者，您可以從您的傳統IRA撤銷高達10,000美元，並使用這筆錢購買，構建或重建首頁

即使您將避免對金錢的10％提前退縮罰款，您仍然會對您的任何金額和您的配偶退出欠所得稅。此外，10,000美元是終身限制。即使您使用不同的IRA，您將無法再次使用首次購房者提供的送貨送貨。

RothIRA豁免

規則對於羅斯IRA的規則是不同的.3這裡的一個因素是你有多長時間了。首先，您可以在任何時候撤回您在您的RothIRA稅和罰款和罰款的貢獻，因為任何原因，只要您持續了至少五年。這是因為您已經繳納了繳納捐款。

一旦你筋疲力盡了你的目標符號，您可以提取高達10,000美元的帳戶的收入或從另一個帳戶轉換的金錢-如果首次購買的罰款，則不得支付10％的罰款。

如果您第一次為羅斯IRA貢獻以來，這是少於五年，您將欠收入的所得稅。但是，這條規則不適用於任何轉換資金。但如果您有羅斯IRA至少五年，則撤回的收入均為稅收和罰款。

自定向iras

另一種選擇是打開-或將現有的IRA轉換為自向IRA或SDIRA。這些是專門的IRA，可以讓您完全控制賬戶投資。

Sdiras允許您從有限責任公司（LLC）和特許經營權到貴金屬和房地產的標準IRAS-所有這些投資。並別忘了，房地產術語不僅僅是物業。您可以投資空閒地段，停車場，移動房屋，公寓，多型樓宇和船用船。

大捕捉：如果您購買從Sdira購買的資金購買的房地產，則必須是ARM的長度交易。它不能使您或您的家人受益，包括您的配偶，父母，祖父母，兒童和信徒。

換句話說，你（和你的大多數親屬）都不能住在家裡，用它作為假期財產，或者以否則地從中受益。作為Sdira-notyou-uns-inhome，使用個人資金甚至您的時間（汗水股權）禁止受益。

“有很多方法可以利用您的自我指導的IRA在您的IRA內購買房地產，”創新諮詢小組的財富經理KirkChisholm說。“你可以購買租賃財產，用你的伊拉阿作為銀行和貸款給房地產支持的人（即抵押貸款），你可以購買稅收，購買農田，更多。只要你投資真實房地產[那是]不供個人用途，你可以用你的IRA製作購買。“

因此，SDIRA選項主要用於投資物業-您想要出租收入的房屋或公寓。進入或出來的所有資金都必須來自或回到Sdira。

但是，一旦轉到59½，您可以從SDIRA開始撤出資產。然後，您可以住在家中，因為它將成為您在分銷後成為您的個人財產。

正在使用IRA購買一個好主意？

即使您可以從您的IRA撤回資金以供家庭購買，問題是，如果您呢？

除非您專門打開IRA以將存款存入房屋購買，否則您應該考慮其他資金選擇。如果您今天消除了您的初始投資，則可以多年來將退休儲蓄儲蓄儲蓄。

每年只有這麼多，您可以在IRA中保存。對於2020年和2021年的稅收，如果你50或更大，那就是6,000美元，或7,000美元.4你不能償還你的IRA所帶走的資金。一旦你提取金錢，就會消失了。而且你失去了多年的複雜。

如果您有其他選項可以幫助您拿下付款，請先考慮它們。

點擊您的401（k）而不是

如果您有雇主贊助的401（k）計劃，您可能會考慮從該帳戶中貸款，而不是從IRA撤銷資金。一般而言，您可以在沒有稅收或處罰的情況下借用最多50％的401（k）餘額最高為50,000美元-

您將對貸款支付興趣，通常是主要率加上一個或兩個百分點，這將返回到您的401（k）賬戶。在大多數情況下，您必須在五年內償還貸款。但是，如果您使用的是房子的錢，還款時間表可以擴展到多達15年。

幾個要記住的事情：“你將不得不在每月預算中包含付款，”CrystalBrookAdvisorsCrystalBrookAdvisorsChfc®CHFC，®CLU，®兼首席執行官彼得J.Chfc，CFP說。“此外，您為401（k）貸款收取的利息可能不會扣除免稅（支票與您的稅務顧問），並且可能會高於當前抵押貸款利率。”

在大多數情況下，您可以通過自動薪水扣除償還貸款。這聽起來很容易，但如果您錯過了付款，就會了解會發生什麼。

如果自從您付款以來的時間超過90天，則其餘餘額將被視為分配，並將作為收入徵稅。如果您在59½歲以下，您也會欠10％的罰款。

另一個警告：如果你離開工作（或放手），你必須償還整個貸款餘額在60到90天內。否則，餘額將被徵稅，並且您將欠10％的早期退出罰款-除非您在離開工作時55歲或以上。

IRA翻轉

考慮一下：而不是從你的IRA撤回錢，借用它。

從技術上講，您無法從傳統或羅斯IRA獲取貸款，但您可以通過所謂的“無稅收翻轉”來獲取60天的時間，只要您將錢恢復到IRA（在60天內，你是否在或另一個人提取的那個。如果您沒有，則徵收處罰和所得稅-包括國家稅-是稅收.6

這主要是對特定問題的短期解決方案。例如，“一些首次購房者可能希望避免[必須拿出]私人抵押貸款保險，”藍海全球財富的CFP®首席執行官MargueritaM.Cheng說。無稅收匯總可能是“獲得債務資金的最有效的方式，”有資格獲得更好的融資，從而搭配房屋購買。

方案前方

在時間方面，如果您想利用IRA首次購房者的規定，請提前計劃。任何分配給您的IRA資金必須在您收到的120天內使用。

這筆錢不能用於預付現有的抵押或一般家具。相反，它必須用來獲得該物業。在您簽署合同購買時，該物業被認為是“收購”，而不是日期託管實際上關閉。

底線

如果您需要點擊IRA以資助您的房屋購買，因為您沒有其他選擇，請重新考慮您購買的房屋時機。它可能使財務意義更好地等待，直到您保存了下降的付款，同時保持退休儲蓄完整。