預期壽命是保險公司用於確定人壽保險保險的最具影響力的因素。了解保險公司如何使用預期壽命的概念-以及如何為被保險人計算-可以幫助您決定何時購買策略，如何計算您的政策的未來潛在價值，以及在選擇年金支付時要考慮的內容選項。

壽命壽命：硬數字

預期壽命被定義為一個人預期的年齡。它也可以被描述為一個人的剩餘年份，該人預計基於內部收入服務（IRS）發出的表格.1

有幾個影響你的預期壽命的因素;當你出生和性別時，兩個最重要的是最重要的。可能影響你預期壽命的其他因素是：

• 你的種族
• 個人醫療條件
• 家庭病史

您可以在國家衛生統計網站和社會保障管理的精算時期生活表上查看聯邦政府對美國的美國預期壽命。

值得注意的是，預期壽命隨著時間的推移而變化。這是因為隨著年齡的增長，精算師使用複雜的公式，這些公式是那些比你年輕的人，但已經死了。隨著你越來越多的中期生活，你比你比你年輕的人越來越多，所以你的預期壽命實際上增加了。換句話說，你越來越多的（過去一定的年齡），你可能會變得更老。

預期壽命和您的人壽保險溢價

您的預期壽命與您的人壽保險政策有多指控之間存在直接相關性。您的年齡是購買人壽保險政策的年輕人，您可能會越長。這意味著人壽保險公司的風險較低，因為您在近期死亡的可能性不太可能死於您在達到策略中支付的政策之前的充分利益。

相反，您等待購買人壽保險的時間越長，您的預期壽命會降低，這轉化為人壽保險公司的風險更高。公司通過收取更高的溢價來彌補這一風險。

因此，很多人想知道他們是否應該為孩子購買人壽保險。畢竟，作為兒童的策略確保了最低的溢價。但是，在為您的孩子購買政策之前需要考慮成本效益分析。由於人壽保險的主要經濟利益是在政策持有人的死亡中為家屬提供收入，因此兒童的人壽保險覆蓋率相對不必要。

但是，它可以為您的孩子提供低溢價和覆蓋，因為他們的生命的長度可能是重要的，這取決於孩子未來的醫療條件或職業等因素。與您的財務顧問或保險代理商討論為您的孩子購買人壽保險的優缺點。

預期壽命的原則表明，您應該為自己和您的配偶購買人壽保險單，而不是以後。您不僅會通過較低的保費成本省錢，但您還將對您的政策進行更長的時間來累積價值，並隨著年齡的增長成為可能的重要財務資源。

壽命預期和壽命保險策略上的計算投資回報率

您的預期壽命也在確定潛在的回報方面發揮著重要作用您可以實現的努力（ROI）。

支付受益人-在死亡時達成政策的金額=ROI

例如，如果您選擇在您死亡時支付150,000美元的策略，並且您只在保險費48,000美元的覆蓋範圍內撥款，您的投資的投資回報率為102,000美元。

您的預期壽命和歸因

年金是您和一家人壽保險公司之間的合同，其中公司同意為您提供“收入流”，以便為一定的時間或直到您的死亡。支付通常在某個年齡開始，並且根據年金條款，可能在您死亡後繼續到您的受益人。對您的受益人的付款可能少於您在您活著的款項，這取決於年金類型和聯繫方式。

保險公司向您支付的金額，部分地由您的預期壽命確定。讓我們看看三個不同的例子，以了解壽命如何競爭或影響您的年金合同：

1. 如果您選擇一個持續時間支付的聯合生命年金，您將基本上估算您的生活時間。但是，如果您在合同期間死亡，您的受益人將繼續在合同剩餘的年份接收資金。
2. 如果您選擇具有倖存者福利的聯合生活選項的年金，您正在選擇一份合同，該合同將繼續向您的倖存受益人付款，或者將繼續在您的受益人死後向您付款。一般來說，如果你先死了，你的受益人的年金支付金額減少了，但如果您的受益人首先死亡，您將繼續收到全額付款金額。因為那個年金都享有您和您的受益人，您的保費成本將基於您和您的受益人的預期期限。
3. 如果您選擇單一的生命年金選項，請根據您的預期衰老為您支付，並在死後停止。

年金支付通常在系統的基礎上進行，並可在年金合同條款下每月，季度，半期，或每年進行。

2020年1月初，特朗普總統簽署了每個社區的退休加強（安全）法案。作為這一法案的一部分，預計更多雇主將在401（k）計劃中提供年份作為投資期權作為投資選擇.2在該法案之前，雇主有信託責任，以確保員工投資組合適用於員工的投資組合。現在，保險公司承擔責任。

底線

重要的是要了解您的預期壽命-不僅要了解您的人壽保險公司如何以您的保費成本到達，而且還要對您的年金支付選項做出明智的決定。影響您選擇年金選擇的兩個關鍵決定因素是您是否希望在您死亡之後繼續付款，以及您期望居住的時間。在某些情況下，某些年金可能是理想的，而具有倖存者選項的一個可能更適合於其他情況。