您可能會知道您在個人退休賬戶（IRA）或401（k）計劃中保存了多少，以及您是否從社會保障或養老金獲得資金。但是你知道錢如何徵稅？您的申請狀態，退休收入來源以及您每年收取的收入總額將確定您的退休稅。您的稅收將影響您真正居住的金額。

要了解您的退休收入將如何徵稅是很重要的。如果您尚未退休並仍在工作，知道此信息將幫助您弄清楚稅後的稅款。如果您的稅後收入似乎不充分，您可以在退休之前估計您需要多少保存。如果您已經退休，它將告訴您是否需要做一些額外的計劃，以避免耗盡資金。了解稅​​收如何影響您的退休收入，可以幫助您考慮最小化稅收票據並最大限度地提高您的退休收入。

如何在退休時徵稅社會保障？

如果社會保障是你唯一的收入來源，你可能不會欠稅：你的收入太低，不能納稅。但是，如果您有其他收入來源，包括其他稅收豁免收入，則可能會納稅的一部分社會保障福利。

超過一半的社會保障受益者對其福利徵收了一些稅收。根據社會保障管理局的數據，1984年，1984年，收到社會保障福利的家庭的百分比較不到10％，超過50％以上，2015年至2050年，2015年至2050年的56％.2

您的應稅社會保障福利的金額取決於您的綜合收入，即（1）年度所有社會保障福利的50％，（2）援助ED總收入（AGI）和（3）免稅利息收入，例如在市債券收到的利息.3

您的AGI是您的總額（總計）收入減去該收入的調整，例如扣除和排除。總收入的共同來源包括工資，工資，提示，利息，股息，IRA/401（k）分配，養老金和股份.4

總收入的共同調整包括健康儲蓄賬戶（HSA）捐款，扣除IRA捐款，學生貸款利息扣除和對自營僱用退休計劃的貢獻.5

綜合收入的水平決定了納稅的社會保障福利的一部分。以下圖表表明您的社會保障福利的百分比將在不同級別的綜合收入稅：

退休人員可以收到多少收入而不繳納稅款？

這取決於來源和你的收入總數。這些收入來源可能包括401（k）S和IRA，社會保障福利，養老金和年金收入的退休賬戶分配。有些人也可能繼續賺取一些從工作的收入，作為僱員，或通過自僱人員，即使他們可能已經退出了他們的常規或長期就業。

收入

接近退休的工人經常問：“退休人員可以在沒有繳納稅收的情況下收到多少收入？”這取決於您的收入來源和總數。內部收入服務（IRS）在收入類型之間區分其分類為賺取和未享受的收入類型.6

就業和自營職業的盈利受到社會保障，醫療保險和所得稅的約束。未經終止的收入-例如，養老金，IRA，年金和其他投資的收入-根據收入來源而不同的規則繳納所得稅。

如果您正在接受社會保障福利並繼續工作並賺取收入，您將不得不向賺取的收入支付社會保障和醫療保險稅。但是，如果您的收入總額，任何未被指出的收入和社會保障福利足夠低，您不會欠聯邦所得稅。如果您的AGI等於或少於您的申請狀態的標準扣除，則您的聯邦所得稅可能是零。（見下文退休人員的2020年和2021年標準扣除。）

來自IRA，養老金，401（k）和其他計劃

的收入

某些類型的收入是“未終止的”，但這並不意味著他們不受所得稅的約束。來自不同來源的收入可能會受到不同的稅收規則。最終，退休人員的納稅責任取決於適用於他或她的總納稅收入的稅收托架。

如果您聲稱對傳統IRA的捐款扣除稅收扣除，則根據您所有收入的總數，IRA的分銷可能會被納稅。類似地，來自401（k）賬戶或與稅前捐款資助的其他合格退休賬戶的分佈徵稅。如果您的雇主資助您的養老金計劃，您的養老金收入納稅。您的收入均來自這些退休計劃以及您所賺取的收入均以10-37％的普通收入徵稅。

有些人為“稅後”捐款，即他們沒有申請稅收扣除的捐款給他們的IRA。偶爾，其他類型的退休計劃也得到了稅後捐款。從這些計劃的分配不徵稅，即分配代表以前徵收繳納繳款的回報。信息退貨，表格1099-R，向納稅人發送給計劃的納稅人，為計劃提供稅後繳款，將報告分配的總額以及應稅金額。

IRAS，401（k）和類似的計劃需要將年度最低分佈（RMDS）達到受益人，從而開始於72歲的年度。在響應大流行時頒布的2020年稅收年度暫停了RMD要求，但將在2021年申請。

在IRAS外，401（k）S和類似計劃外的投資等股息，租金和應稅利益等收入均以高達37％的普通收入率徵稅。資本收益率適用於銷售投資的收益。長期資本收益以低利率徵稅，從零率支架範圍內達到20％的納稅人，納稅人能夠收入。

由於老年人經常有幾種類型的應稅收入，均可獲得和未獲居住，稅率和責任依賴於與其總納稅收入相對應的稅收括號。你在你工作的時候確定你的退休稅括號。加入您的應稅收入來源，減去您的標准或逐項扣除，應用您有資格的任何稅收抵押，並在表格1040和1040SR的說明中檢查納稅表-或者更有可能將所有這些信息放入稅務軟件計劃或向您的會計師提供。

退休人員的標準扣除額

在2020年，標準扣除金額為12,400美元，單身和單獨的已婚人員退還，共同回報的24,800美元，為家庭返回的18,650美元.8對2020年的標準扣除用於2021年的納稅申報表納稅年。對於2021年的標準扣除為12,550美元，單一納稅人和已婚納稅人分別申請，已婚納稅人的25,100美元聯合申請，為2021年的標準扣除為2022年提交的納稅申報表。

此外，65歲或以上的納稅人-是否已退休-如果他們是單身或家庭的單身或頭部（而不是已婚或倖存的人，則有資格獲得2020美元的額外標準扣除1,650美元和1,700美元配偶）和2020年的額外1,300美元，每位高級配偶2021美元，如果他們聯合聯合，已婚，已婚申請單獨申請，或合格的寡婦（ER）。有關詳細信息，請參閱以下圖表.1011

*如果未婚而不是倖存的配偶，否則2020年的1,300美元和2021美元的1,350美元。

如果您的應稅總收入低於這些金額，您將不會欠任何稅金。您通常甚至不必提交納稅申報表（除非您分別結婚），否則您可能想要何處。提交回報允許您申請您可能符合條件的任何信用，例如老年人和殘疾人的稅收抵免或賺取的收入信貸.1213提交回報也確保您收到您可能欠任何退款。

刪除扣除的納稅人可能不會索取標準扣除和獎金金額。應該指出的是，最近標準扣除金額的增加意味著舊納稅人從逐項中受益的閾值比採取標準扣除更高。這些較高的標準扣除水平可能會影響您對何時履行慈善捐款或支付其他可扣除費用的決定。如果您可以將大量可彌補的費用一起，您可能能夠在一定年內刪除逐項中受益。

對於2020年，非彌補者可獲得某些慈善捐款的特殊福利。聲稱其納稅申報表的標準扣除的納稅人可以扣除最多300美元的現金上方的慈善捐款-即計算其AGI。某些類型的捐款不符合300美元扣除的資格，包括（1）非剝離財產的禮物，如證券禮品;（2）對私人非營運基金會的捐款;（3）向支持組織和新的或現有捐助者的資金捐款;（4）對退伍軍人組織，兄弟社會和某些公墓和埋葬公司的捐款;（5）從早些時候的貢獻勞托賴斯

2020

的稅務托架

對於2020年的納稅年，個人單一納稅人的最高稅率為37％，收入超過518,400美元（已婚夫婦共同申請622,050美元）。其他費率和括號如下：15

稅括號為2021

對於2021年的納稅年來，個人單一納稅人的最高稅率仍為37％，收入超過523,600美元（聯合聯合撰寫已婚夫婦的628,300美元）。其他費率和括號如下：15

底線

你會在退休稅嗎？除非您的應稅收入在每年的標準扣除水平低於或低於標準扣除水平之下，否則您可能會。你會付多少錢是另一個故事。有很多方法可以幫助退休人員最大限度地減少其稅收負擔。策略包括定時分佈，分配收入，可以逐項列出的扣除扣除，並進行退休賬戶轉換。