談到退休計劃時，4％的規則已成為從投資組合中繪製退休收入的審判和真實方法，而不會過早地消耗投資組合的校長。這條規則指出，如果投資組合在股票中至少分配40％，則退休人員通常可以撤回其投資組合的約4％。

但是，這種傳統戰略最近從退休專家造成的，他們聲稱在目前的經濟環境中不再現實。

勸阻新聞

一組康斯坦爾·退休策劃專家，一家提供關於個人證券和金融市場的獨立研究，最近發布了一篇表明退休人員越來越不可能每年撤回其投資組合的可能性並期望他們持續30年

作者藉助數據顯示當前和歷史利率之間的顯著差異的數據。他們表明，IBBotson中期政府債券指數截至2011年的每年平均年度返回率約為5.5％。然而，目前的利率更接近2％，而作者認為這不太可能改變任何問題在不久的將來的時間

這種變化導致財務現實與歷史假設之間的大幅發散，其中包括許多金融規劃者使用的模擬計算機的模型。晨星專家認為，這些假設不能再提供準確的投影，因為我們已經在歷史平均值的延長轉移期間，基於歷史平均值的數學假設將基本上是不准確的，至少在最初的年份投影

問題是什麼？

他們指出，在前幾年中，投資組合中獲得的年度回報將對投資者收到的總回報的影響大得多，而不是後續年後的回報。因此，如果是退休組合在今天的市場上投入債券仍然投資於未來30年的投資，那麼它可能在前幾年的平均歷史速度的一半可能賺取不到一半。

如果投資組合在該期間平均增長2％，投資者撤回4％，則投資組合中的校長將在剩餘撤回期的剩餘時間內重大減少，從而顯著增加了可能性在投資組合將過早地耗盡。專家建議退休人員可預見的未來將其提取率調整為2.8％，以避免這種困境.1

可能的替代方案

當然，許多退休人員將無法舒適地享受每年不到3％的戒菸率。那些面對這種困境的人有三種基本的選擇可供選擇：

• 他們可以繼續工作幾年，並繼續增加他們的退休儲蓄。
• 他們可以更積極地投資他們的儲蓄，希望它會增加足以彌補缺口。
• 他們可以學會每年的收入較少。

當然，第一個替代方案將在大多數情況下提出最低風險，但這種選擇也可以是許多情況下最令人反感的。

重新分配投資組合可能是一個更加可行的替代方案，只要小心限制被採取的風險量即可。尋求當前收入的人可以看出只提供適度風險的車輛，例如投資於投資債券或其他產生的證券的首選股票和共同基金或ETF。

在某些情況下，退休人員可能能夠在較低的收入上生活，至少幾年，特別是如果他們的家庭即將償還。

底線

這些替代品的某種組合可能是許多人的最佳選擇。兼職工作，投資組合的一些明智變化，很少的成本削減措施可以長途保存巢蛋。有關退休計劃的更多信息以及如何最大限度地提高您的儲蓄，請諮詢您的公司退休計劃代表或財務顧問。