年輕人經常打開個人退休賬戶（IRA），當他們從他們的第一份工作開始接受薪水時。但實際上，IRAS為甚至更年輕的人提供了優秀的儲蓄車。由於他們在他們面前的多年來，孩子們在這種類型的稅收優惠儲蓄車內充分利用了時間和復合的力量。

你的孩子，無論年齡大小，都可以為IRA做出貢獻，因為他們已經獲得了收入，由美國國稅局定義為“你從工作的所有應稅收入和工資……為您或擁有的企業提供的人……”1

下面，我們將看看兩種類型的兒童IRA，這些稅收優缺點的利益，以及如何為孩子們開放和向IRA開放和貢獻。

兒童的IRA類型

兩種不同類型的IRA適合兒童：傳統和羅斯。傳統和羅斯IRA之間的主要差異是當您向您繳納對計劃的資金納稅時。與傳統的IRA，當您在退休期間撤回金錢時，您會繳納稅款（以後的適用稅率）。所有資金，您的貢獻以及他們所累計的任何收益，都被視為傳統IRA的稅前。

通過羅斯IRA，當您將錢存入帳戶時，您將納稅，因此資金-捐款及其盈利-被視為稅後金錢.2

金錢在傳統或羅斯IRA中的雖然它是無稅收。但羅斯的好處是，當孩子稍後拿回金錢時，他們不必向其中支付所得稅。更重要的是，沒有必要的最低分佈（RMDS）在金錢上，當然，這些規則可能會在未來40年內發生變化，但這就是他們現在的位置。

即使你聲稱你的作為一個依賴，如果他們的總收入超過IRS的總收入，他們可能需要提交自己的所得稅申報證，如果您的孩子少於這一金額，則可能是0％所得稅括號，他們可能不會受益於與傳統IRA相關的前期稅收扣除。

ROTHIRA為兒童的優點

因為許多孩子沒有獲得足夠的錢來從與傳統IRA相關的預稅扣除中受益，因為大多數情況下都有意義的案件，專注於羅斯IRA。總的來說，羅斯伊拉是伊拉伊伊拉州，因為現在收入有限的未成年人-因為它建議未來可能在更高的稅收托架中。

“如果孩子保持[羅斯]直到59½（在今天的規則下），任何退出將是無稅收的。在退休期間，他們可能會在一個更高的括號中，因此會有效地保持更多的錢，”紐約州斯塔倫島的綜合財富管理集團綜合財富管理集團總裁AllanKatz

即使孩子想要比這更早地使用資金，賬戶也會是有利的：RothIRAS為稅收托架可能更高的人量身定制，當時他們需要拿出錢，而不是它們’把它放進去。

如何為子項打開IRA

雖然你可能會看到經紀人粉碎“羅斯適合的孩子們”（作為忠誠投資）或者一些這樣的人，孩子的IRA工作的方式沒有什麼特別的，至少就美國國稅局而言.6開幕金額投資可能低於經紀的通常最低限度。否則，這些IRA和常規的主要區別是他們是監護人或監護人賬戶。

根據法律，銀行，經紀人和投資公司需要監護或監護人，如果您的孩子是未成年人（大多數州的18歲以下;在其他19和21歲以下）。作為託管人，您（成人）控制IRA的資產，使所有投資決策，直到您的孩子達到多數年齡，此時他們被轉向他們。

IRA打開您的孩子的名字，您必須在打開帳戶時提供社會安全號碼。

請記住，並非所有金融機構都確保保管IRA。目前開放未成年人的公司包括以下內容：

CharlesSchwab7
• e*交易8
• 保真6
• TDAmeritrade9

Investopedia創建了一個最佳IRA的經紀人名單，您可以在那裡並排比較最好的經紀人。

如何為孩子的IRA提供資助

只要他們從工作中獲得收入，就有任何年齡的兒童就可以貢獻了IRA，從雇主（如紙路線或救生員一樣）或自己的一小件事。

對於2021年，您的孩子可以為IRA（傳統或羅斯）貢獻的最大值是每年較小的6,000美元或其應稅收益。例如，如果您最小的孩子今年獲得3000美元，他們可能會貢獻IRA最高3000美元;如果您最古老的孩子賺取10,000美元，他們只能貢獻6,000美元，最大貢獻。如果您的孩子沒有收入，他們根本無法貢獻。

要記住的重要事項是，您的孩子必須在貢獻的年度中獲得收入。津貼或投資收入的資金不計入賺取的收入，因此不能用於捐款。

理想情況下，您的孩子將收到W-2或表格1099進行工作。但當然，通常不會發生在保姆，院子工作，狗散步等普通少年工作中的創業努力。因此，保留收據或記錄是一個好主意。這些應包括以下內容：

• 工作類型
• 在工作完成時
• 為誰完成了工作
• 您的孩子已支付多少

這筆錢不能是津貼（即使孩子們做瑣事）或直接給孩子的現金禮物。儘管不允許津貼，但您可以將您的孩子支付給房子周圍的工作，只要它是合法的，並且該工資是在市場速度下降。（例如，您無法支付1,000美元的保姆夜晚。）

它有助於如果孩子對外人做類似的工作-並不只是割草家庭的草坪，而是鄰居中其他人的草坪。或者，如果您有自己的業務，您可以將您的孩子投入工作的工作適當的任務合理工資。

其他人可以為孩子的rothIRA貢獻嗎？

是的。對孩子的RothIRA的直接貢獻可以是您或其他人的禮物.11，他們真的是保持給予的禮物。由於RothIRA可以投資幾乎任何類型的資產，因此它們可能比舊的儲蓄債券或銀行賬戶更好地表現得多。

許多父母選擇“匹配”他們孩子的收入並使IRA貢獻自己。例如，如果您的孩子在暑期工作中賺了3,000美元，您可以讓他們在他們希望的情況下花錢，並用自己的錢繳納3,000美元的IRA貢獻。您還可以提議貢獻您兒童賺取的百分比，例如50％。（您的孩子賺了3,000美元，你貢獻了1,500美元。）

無論你決定採取什麼方法，美國國稅局都不關心誰會做出貢獻，只要它沒有超過你孩子的賺取的收入.12如果Sam從他們的檸檬水攤位2,000美元，你就是你的2,000美元或山姆可以投資IRA。由於對您孩子的IRA貢獻，您的孩子-不是您-收到任何稅收扣除。

為孩子們的IRAS的好處

隨著明顯的動機-建立巢蛋白-RAS為孩子們提供其他福利，無論是在現在和未來。

金融掃盲

為您的孩子打開IRA，不僅提供了挽救退休的頭部，而且還提供了有價值的金融課程。即使是小型IRA也可以提供投資和一個平台的介紹，以教孩子資金和收入，節約和支出之間的關係。它還可以教他們複合的課程，如果它具有最長的工作時間，它最有效。

例如，凡在10歲時的1,000美元的IRA捐款可以增長到50多年的11,467美元，假設保守5％的年增長率。每月捐款50美元，賬戶可能增長到137,076美元（最初的1,000美元捐款和相同的假設增長率為5％）。或者您可以將貢獻稱為每月100美元，賬戶可達到262,685美元。

有形使用

IRAS的另一個好處是您的孩子可能能夠為其他重要費用挖掘它們-特別是如果他們是允許捐款的羅斯，則只要賬戶至少五歲。常規IRA更加強硬，但允許在特殊情況下罰款。此類需求可能包括以下內容：

• 教育費表：賬戶持有人可以提取大學資金，但他們將納稅。但是，如果金錢用於合格的教育費用（學費，書籍，用品，設備和大多數房間和董事會費用），則沒有10％的早期退出罰款。13
• 購買房子：賬戶持有人可以在達到59½之前撤回資金購買房子。這筆錢必須用作下行付款或收取費用。撤回限制為10,000美元。購買房屋的早期提款是無罰款和免稅。14
• 緊急情況：羅斯IRA的所有者可以在緊急情況下取款。但撤回將受到稅收的稅收，加上10％的早期提款費。15

然而，“我們建議將這些資金完好無損，而不是刪除他們的第一次購買，例如，”博爾德和丹佛，Colo16的博爾德和丹佛的港口財富管理

底線

當談到投資時，年輕人有一個巨大的優勢-即時間。“在他們的年輕時代，由於長時間地平線而言，將踢到高速公路，”德克薩斯州達拉斯，德克薩斯州達拉斯，總統和Cio，CFA®，總裁兼CIO，CFA®.17

斯圖爾特傾向於有利於羅斯IRA，因為“通常它們將處於低零本零稅括號”。他說明，即使是相對較小的IRA捐款也會顯著增長。例如，如果您為兒童的RothIRA撥打了一個單一的6,000美元的貢獻，例如，他們將在65次獲得65次以上，這可以增長到超過176,000美元的免稅資金，假設年度回報率為7％。如果他們等到他們35歲以做出第一次貢獻，他們將需要投資23美元000達到相同的金額。

除了在伊拉伊阿拉州賬戶中生長的冷酷現金外，您的孩子還將增加促進健康的財務習慣的額外好處：許多金融專家和教育工作者認為，早期的孩子開始學習金錢，這是他們對金融穩定的機會更好未來。

與花錢相比，他們賺取的花錢可能是一個艱難的賣出（或為學院拯救它，那些將遲早發生的東西）-在早期開放的IRA可以稍後拼寫許多財務安全。