401（k）計劃與股票揀選：概述

投資401（k）計劃可能會對喜歡挑選自己的股票的人感到沮喪。通過雇主的可用產品可以限制。當然，401（k）有限制。最大的是，在你只是害羞的情況下，你無法觸及錢，而不會產生懲罰.1

但是，401（k）計劃有很大的優勢，任何人都必須考慮在退休投資上獨自進行獨奏的任何人。稅收優惠很重要。此外，近一半的雇主與員工的一些部分與401（k）相匹配。平均最大匹配率為員工貢獻的3.5％

401（k）有時會變得一個糟糕的說唱。金融大師抱怨說，養老金計劃的替代品很差，並且可能有更好的投資款項的選擇。但是正在投資你自己的其中一個更好的選擇？讓我們比較這兩者。

401（k）計劃

首先，401（k）帶有稅收優勢。投資的資金從稅前收入中減去了，因此，每年的2,000美元捐款中的約三分之一是有效地取消了員工享有的直接所得稅儲蓄。

資金收益的資金是免稅，直到撤回資金，或者使用政府Lingo，直到發行。延遲稅收直到在工作年內在您的賬戶中投入更多資金，而且隨著時間的推移等等。此外，大約一半的公司提供401（k）計劃進行匹配的貢獻.4很難拒絕免費賺錢。

但隨著每個優勢都有權衡。您無法觸及401（k）款錢，直到您達到59歲，而無需支付所得稅的10％加上10％的稅收罰款。（某些例外情況如殘疾。）

您的投資期權僅限於您的雇主提供的選擇。這些通常包括足夠廣泛的相互資金，從非常保守到非常積極的資金，滿足大多數投資者。您的雇主甚至可以提供自我指導的選項，您可以自己管理您的所有資金或一部分資金。

最後，沒有人可以預測退休時稅率將是什麼。這使得難以估計你需要多少錢來。（如果您可以使用ROTH401（K），請考慮該選項。當您撤回金錢時，您將收入稅額提前支付，並在發行時沒有納稅。）

拾取

我們中的許多人都有與退休有關的主要財務目標：例如，房屋或大學教育的付款。

這使自己投資似乎是一個有吸引力的選擇。您帳戶中的資金可隨時使用任何目的。沒有10％的懲罰，您不必滿足任何要求的要求。

您還可以獲得投資您想要的任何東西的自由。但這並沒有成為更好的選擇。對於初學者來說，沒有公司匹配你自己投資的錢。

401（k）計劃與雇主匹配相結合的稅收優勢是一個獲勝組合。如果您在35年超過35年投入了2000美元，假設每年7％的增長率，則為3％的雇主匹配的401（k）將獲得比經紀賬戶多為66,000美元。

“如果您將退休直接投入股票而不是退休賬戶，您將在出售股票時，您將繳納股息和資本收益的稅款。您還具有可能要求您在Inopportune時間出售的股票價格表現的可變性。雖然您可能想要購買和持有，但經濟前景可能會改變，要求您銷售和實現資本收益，“Lexington，Mass.5的創新諮詢小組的財富經理KirkChisholm解釋說

還有你作為投資者技能的問題。隨著股票選擇者的時間來說，隨著時間的推移是非常困難的。即使是優勢甚至擅長整體市場的問題也是如此。這就是為什麼指數基金是如此受歡迎。

對於大多數人來說，401（k）是更好的選擇，即使可用的投資選項少於理想。為獲得最佳結果，您可能會堅持具有低管理費用的指數資金。

如果您有資金投資於您的雇主或沒有雇主贊助的賬戶的金額，那麼這些可能是在您自己投資時的時間更有利於。