人壽保險的主要目的是在家庭成員的死亡情況下提供最終費用，保護受益人免於收入或債務負擔。

但是，永久的人壽保險政策可以建立可以在退休或緊急情況下使用的現金值。整個人壽保險和可變普遍生活（眾多），如果適當資助，兩者都可以通過政策貸款規定或直接提款來提供累積現金的手段。我們討論下面。

整個壽命策略

整個生命政策通常是最昂貴的購買政策之一。保險公司如何確定您的保費是基於申請人的年齡和健康，無論是被保險人是否使用煙草和其他因素。

作為經驗豐富的規則，年輕的保單持有人比老年人支付更小的保險費。一名25歲的男性Nonsmoker每年可以支付約900美元的政策，以100,000美元的死亡效益，而一名40歲的男性吸煙者可能預計每年為每年支付1,800美元的報導。收取的年度保險費的一部分適用於保險，佣金和行政費用的純費用，而餘額則以發行人確定的固定利率增長。

在整個生命政策的前幾年，現金價值慢慢積累。這需要幾年（特別是歷史低利率），以達到盈虧平衡點，當時支付的總保費等於政策的現金投降價值。但是，在任何時候，政策的股權都可以通過貸款或退出來訪問。通過支付保單持有人股權所有權的互保險公司的年度股息，也可以加強在發行時建立的級別保費。

此外，一些政策還提供有償額外的保險選擇，使保單持有人貢獻額外的美元，增加死亡福利和收入利息。未公平的，整個人生的現金價值觀可以增長到相當大筆的金額，在很大程度上取決於支付保費的年數和保險公司提供的內部回報率。

變量普遍壽命（vvvvv）

對風險胃口的保單持有人可以選擇可變的普遍壽險保單。這些合同允許靈活的付款，並提供單獨賬戶的可用性，其中溢價將投資共同資金。

與整個壽命政策不同，投資單獨賬戶的現金值既不是由保險公司的財務實力所固定的。相反，向共同基金子賬戶的資金受到投資風險。諸多策略的主要優勢源於參與股權或債務市場，隨著時間的推移可能會越優於保險公司確定的固定利率。

與願每年的壽命策略相比，可以使用4％的利率，現金價值在一個眾多股權投資組合中增長速度更快，每年平均率為7％f的政策。一位30歲的女性Nonsmoker可以為35年來捐給一生或眾多生活的100美元。累計現金價值的差異是大量的，如果眾多子賬戶設法將固定利率分配給全身壽險保費。

不考慮政策和保險費用，如果普拉斯股份組合平均收益率為7％，則規定持續100美元的累計價值達到35年的每月捐款的差額將超過85,000美元，而固定選項平均為4％。冗長的時間視野和適度的風險寬容是希望利用醜陋政策作為補充現金積累車輛的保單持有人。

底線

整個人壽保險和可變普遍生活是兩種類型的永久性人壽保險政策，當適當資助時，幫助政策持有人累積現金，這些現金可以在稍後人生中獲得。一體的人壽保險政策將更慢地建造現金。隨著利率低，需要花費數年時間才能達到支付的總保費等於政策的現金投降價值。另一方面，可變普遍壽險保險提供了通過將政策持有者暴露給風險股票和債務市場來更快地建立現金價值的機會。