• 您需要的建議級別

• 所有Robo-Advisor都不相同

• 便利性和輔助功能

• 建議背後的內容？

• 必須是/或？

• 市場波動性方案

• 在線財務顧問常見問題

• 底線

2.所有Robo-Advisor都不相同

正如所有傳統財務顧問都不一樣，也不是所有在線顧問。在傳統財務顧問的世界中，他們的專業領域存在差異，它們是如何賠償的，以及他們與之合作的客戶類型。Robo-Advisor空間中相同的持有。

例如，認為自己是“數字資產管理服務”而非Robo-Advisor的個人資本提供在線服務，以更高的上市和目標投資者，另一方面，從10萬美元和UP.1的投資組合橡子只需5美元即可開始開始，並且可以在您的投資組合中投資購買的捨入備用變更等工具

一些Robo-Advisor只允許基於廣泛的指數投資。其他人越來越多地為那些意識到這些事項的客戶增加了社會負責任的投資組合。其他，如M1金融，讓用戶自定義他們的投資組合

3。方便和可訪問性

在線顧問之一是與他們合作的便利性以及易於訪問其服務。這一代非常習慣於在線購買商品和服務，為什麼不提供財務建議？

在線顧問可以通過24/7訪問，這可能會吸引各種客戶。通過每個人的繁忙時間表，這種可訪問程度可能是某些人去的推動力，並獲得所需的財務幫助。

與此同時，許多Robo顧問都是完全自動化的，只有有限的人類參與。雖然有些人在員工到現場呼叫和客戶問題上有人類顧問，但大多數這些顧問實際上並不實際上正在研究您的投資組合或投資選擇-這些算法都是由算法完成的。相反，這些人類對話者都在那裡保持你的情緒，以便在支票和行動中更像是教練或治療師而不是財務顧問。

4.了解建議背後的內容

僅僅因為在線顧問可訪問，價格合理，並不意味著建議很好。它曾在任何人看過使用在線顧問以首先進行作業的人，了解如何生成投資建議。

大多數Robo顧問利用一個或其他類型的算法進行投資建議。雖然您可能不是數學家或投資專家，但至少提出了問題並閱讀了他們的投資方法，以了解它是否有意義。

大多數Robo-Advisors在某種形式或其他形式基於現代組合理論（MPT）的投資策略，並且通過搜索他們的網站或來自Finra申請來頻繁找到Robo-Advisor的投資策略。MPT是通過確定生成最高預期返回的資產類權重的最佳組合來優化索引的投資組合的方法。

5.它必須是“或者？”

看來，隨著Schwab和Fidelity進入這個空間，直到在線顧問的一些最佳方面重疊到傳統磚和迫擊砲顧問的服務產品中，它不會太久。我們已經看到了幾年的一些時間，在許多財務顧問網站上的網站上的功能等特徵。

在未來，我們可能會看到更多傳統財務顧問提供的在線顧問的某些變化，以吸引年輕的客戶。它背後的想法可能是，這些年輕的投資者將成長為需要，想要的更加突出的客戶，並且能夠提供更多傳統的全方位服務建議。

在線與客戶合作，遠程處理傳統財務顧問的優勢。雖然肯定是建立和維護其網站的成本，但由於消除了物理存在，並且可以想像達到更廣泛的潛在客戶的機會，仍有節省。

6.在市場波動期間發生什麼？

當市場不穩定時，一些投資者可能會令人擔憂。結果，他們會對他們的財務顧問進行不同的反應，以改變他們的投資組合來留下一切。

Rob-Advisors以及長期投資工具，允許投資者根據一套個性化財務目標選擇投資組合，以及PORFolios通過Robo-Advisor被投資專業人員重新平衡。當市場獲得揮發性時，情緒可能很高。但是，Robo-Advisor在情緒驅動中做出了紀律的決定。

例如，在2020年的市場波動期間，Robo-Advisor面對一個強調的市場。根據後端基準的財務顧問的研究，“許多具有獨特戰略或持有的機器顧問在正常化基準以上/下方的性能方面表現更好。”4

對於一些人來說，可以與您交談的個人顧問和您的選擇可能是對一些需要更加定制的投資組合方法的緊張投資者更好的投注。然而，Robo-Advisors在市場波動期間表現良好，但需要個性化的一對一服務的投資者可能會對人類顧問感覺更好。

在線財務顧問常見問題解答

財務顧問做什麼？

財務顧問幫助人們管理其財務狀況。他們可以代表他們的客戶管理投資組合，執行財務計劃，並幫助客戶滿足他們的長期財務目標。客戶經常與其顧問定期會面，以討論其財務目標的任何變化，對市場的擔憂，並建立出現的任何新目標。財務顧問可能是經紀人或投資顧問，或保險代理人，也落在財務顧問的傘下。

財務顧問和財務計劃員之間有什麼區別

財務顧問是財務計劃者，經過認證的金融規劃者（CFPS）是一種特定類型的顧問。經過認證的財務顧問經常專門從事一個特定的目標，如挽救退休或遺產結算。兩者之間的巨大差異是經過認證的金融計劃員束縛於信託標準。他們必須在他們的客戶依法領先地位。註冊的財務顧問可能會受到信託標準的束縛，但並非所有的財務顧問都可以像經紀人一樣才能使其客戶的最佳利益提前。

在線顧問的費用是多少？

Robo-Advisors成本低於一名顧問。它們通常是低收入費用，他們的服務通常被銷售為投資市場的經濟實惠的方式。大多數波羅顧問費用。管理層的總資產25％。

我可以相信在線財務顧問嗎？

是的。Robo-Advisors最經常與CharlesSchwab等信譽良好的金融機構相連，改善，TDAmeritrade等。

如何找到最好的財務顧問？

有幾種方法可以找到財務顧問。在線開始搜索，請您的同齡人，或聯繫到國家個人財務顧問協會。此外，如果您有一個退休帳戶，您可能希望調查其服務。

要問的真實問題是，“我如何找到我最好的財務顧問？”如果您想為您的投資帶來低費用，脫離措施，那麼Robo-Advisor可能是一個很好的合適。如果您有數百萬美元的資產和復雜的財務，您可能希望堅持傳統的金融顧問，以幫助您管理您的資金和投資。

底線

所有業務都受到技術進步和一般變化的影響，金融服務業務也不例外。和財務顧問非常依賴於他們所做的大部分事情，因此對在線顧問的進化並不令人驚訝。

是一個對你的在線顧問嗎？對於許多人來說，答案可能是“是的”，特別是對於年輕，貧富的投資者，他們可能因金融服務業而受到影響。

隨著Robo-Advisors繼續在大型金融機構內發展，他們可能會繼續為投資者和救策財務顧問提供更好的選擇。