這些天，對於平均普通信貸來購買房屋的消費者令人驚訝地容易易於超過傳統的20％的付款。有FHA抵押貸款，只需要3.5％，而對於那些有資格的人，VAHomeLoans允許買家為他們的家中的全價提供資金

具有較低付款的常規抵押貸款也相對容易獲得。根據美國貸方購買抵押貸款的FannieMae和FreddieMac已經將最低支付的要求降低到3％的首次購房者和符合要求的低收入借款人如此，他們有打開了銀行的門，爭奪現金捆綁的家庭買家。

雖然有可能在很小的情況下購買一個家，但是否是一個好主意是另一個問題。積聚節省，直到您可以將更多的現金納入結束？你應該在住房投資多少錢？以下是一些要考慮的因素。

降低支付：更高的長期成本

也許通過低下付款貸款思考的第一件事是，少數例外情況下，他們將在長遠來看，你會花費更多。因為您在融資更多的房屋價格，因此您對貸款的生命的利息將要高得多

例如，如果您購買200,000美元的房屋，則在5％而不是20％的價格，您將在30年貸款的過程中衡量大約35,000美元。顯然，您還將更多地支付更多貸款校長。

考慮到今天的利率有多低，這一點可能不會阻止您早晚購買房屋。如果您購買房屋或公寓，您通常需要抵押貸款保險費的費用，您通常會抵押抵押貸款保險費。如果您違約貸款，這些付款的重點是涵蓋貸款人的損失。

抵押貸款保險有兩種基本類型。如果您拿出FHA貸款，私人貸款人為您的房屋購買提供資金，政府充當您的保險公司。如果房屋價值低於625,000美元，則年抵押貸款保險費（MIP）為0.80％或0.85％，具體取決於資助的金額。您還必須支付1.75％的前額溢價，其中180,000美元的貸款額超過3,000美元.5

如果您獲得常規抵押貸款，則您將您支付私人抵押貸款保險或PMI的內容。通常，每年的0.3％和1.15％的任何地方都在任何地方，雖然在這種情況下，沒有前期費用。

下降付款危及

抵押貸款保險的前景是否意味著您應該等到您可以縮小房屋的20％的成本？不必要。

對於初學者，在一些獎金城市，等待並不總是現實的。如果你住在一部分o甚至適度的房屋佔400,000美元的國家，在進入市場之前，您必須康復80,000美元。如果您居住在購買不那麼便宜的區域，如果您仍然足夠避免抵押貸款保險，可能會避免避免抵押貸款額外抑制。

對於一些人來說，最好的選擇可能是在最低付款和傳統的20％之間找到中間地面。例如，如果您拿出FHA貸款並放下10％，您的抵押貸款保險將在11年後取消;否則，您將繼續為整個貸款支付.5您可以在以後融資以擺脫保險嗎？當然。但是，當你這樣做時，沒有保證利率將在他們的歷史低點附近或附近。

此外，您的抵押貸款保險費在您進行更大的付款時會下降。例如，當您提出15年抵押貸款時，如果您可以支付10％的前線，年度付款從0.70％降至0.45％.5

雖然細節與PMI有點不同，但相同的邏輯適用。您的下降付款越大，您必須在保費中支付的越少。但是，PMI的一個優點是，在聯邦法律下，一旦您在家中獲得20％的公平，您就可以取消它.6

如果銀行將抵押貸款保留在他們的書中-也就是說，它不會將其銷售給像FannieMae或FreddieMac這樣的實體-它可能根本不需要保險。但是，如果您選擇貸款低廉償還貸款，銀行通常會收取前期費用或更高的利率，以幫助減輕他們假設的風險。即使是一個百分比的額外一半，超過了30年的時間超過了幾千美元。整體效果是相同的：當你更下來時，你可以藉一點。

水下水下的風險

當您購買房屋時，另一個陷入困境的陷阱是如果房屋市場下降，您的保護較少。只有3％或4％的下降，你很容易發現自己更多地到銀行而不是你的房子值得。這是2007-2008年住房崩潰期間許多房主發生的情況。

例如，如果你在家里水下，竟然失去了你的工作，例如，你不再選擇借用你的財產來支付費用或出售房屋的能力，而不為貸方支付大量資金。雖然即使你沒有被完全受到保護，即使你放下10％或15％，你就會給自己一個更大的緩衝區，應該是房價的回家變得更糟。

保持節省墊

為房子儲蓄是一個主要的生命目標。但隨著您組裝下來的付款，確保您不要留下自己太短的現金。不僅有急診基金（理想六個月的生活費用），您還不僅是良好的，您還需要備用資金，以便購買家庭經常需要的意外費用。

在開始房屋狩獵之前，建立嚴格的預算，所以你知道你能承受的錢。並儘可能立即完成現金儲備，盡快建立現金儲備，並完成繪畫和更換地毯和櫥櫃。此外，請記住，人們說，在進行中不強制的裝修之前，有一點居住在房子裡很好。

底線

低下付款貸款可以是一些房主的好選擇嗎？絕對地。但計算抵押保險的長期成本或您支付的利率更高，以確保它是值得的。