不利選擇一般是指合同或談判等一方的任何情況，例如賣方，具有與合同或談判相關的信息，即相應方（如買方）沒有。這種不對稱的信息導致缺乏相關知識，使得導致其遭受不利影響的決策。

在保險業中，不利選擇是指保險公司向申請人向實際風險大大高於保險公司知名風險的申請人的情況。保險公司通過以不准確反映其實際風險暴露的成本提供覆蓋率遭受不利影響。

保險範圍和保費

保險公司根據已確定的風險變量提供保險範圍，例如保單持有人的年齡，一般健康狀況，職業和生活方式。保單持有人在設定參數內收到覆蓋範圍，以換取保險費的支付，以保險公司對保險人的風險評估的定期成本，根據保單持有人提交索賠的可能性，提出的索賠的可能性金額。

更高的保費被指控更高風險的個體。例如，作為跑車司機的人被收取的人在生命或健康保險範圍內收取大幅更高的保費，而不是作為一名會計師的人。

不利選擇的示例

如果申請人在較低的保險公司的內容中管理比保險公司在申請人的實際風險上收取較低保費的覆蓋範圍，通常由於申請人扣留相關信息或提供虛假信息，則會收取保險公司的保險公司的覆蓋範圍保險公司風險評估體系的有效性。

故意向保險申請的虛假信息潛在懲罰範圍從輕罪到國家和聯邦水平的重罪中，但仍然存在。關於生命或健康保險的不利選擇的主要例子是尼古丁依賴的人，他成功地管理以獲得保險範圍作為一個沒有尼古丁依賴的人。吸煙是人壽保險或健康保險的關鍵危險因素，所以使用尼古丁產品的人必須支付更高的保費，以獲得與申請人隱瞞其物質依賴的人相同的覆蓋範圍，申請人是領導保險公司對保險公司對金融風險管理不利的覆蓋範圍或優質成本做出決定。

在提供汽車保險方面的一個副選的一個例子是申請人根據申請人在犯罪率實際上生活在一個領域的一個地區提供了非常低的犯罪率的地區的居住地址。顯然，申請人的車輛被盜的風險，破壞，o在經常停放在高犯罪地區時，否則損壞的基本大於車輛在低犯罪地區定期停放。如果申請人指出車輛在每晚在繁忙的街道上停放在車庫中，則可能會在較小的比例上發生不利選擇.2

保險公司與不利選擇

由於不利選擇將保險公司暴露在保險費的形式中未獲得適當賠償的高量風險，因此保險公司必須採取所有可能的措施來避免不利選擇情況。

保險公司可以採取三項主要行動來保護自己免受不利選擇。首先是準確的識別和量化風險因素，例如在申請人的風險水平增加或減少的生活方式選擇。第二個是具有良好運作的系統，以驗證保險申請人提供的信息。第三步是將行業中提到的限制，或天花板放在工業中，作為總責任的總限度，這提出了保險公司的財務風險暴露。保險公司研究所標準實踐和系統，以實施免於所有三個領域的不利選擇。