如果你覺得你準備好買房，你可能會問自己的第一個問題是“我能買得起多少錢？”回答這個問題意味著看一些因素。

在您在家中捕捉到似乎很棒的購買之前，了解如何分析“負擔能力”。您需要考慮從債務到收入（DTI）比率範圍內的各種因素與抵押貸款利率。

了解您的債務到收入比例首先

第一個和最明顯的決定點涉及金錢。如果你有足夠的手段購買房屋以獲得現金，那麼你肯定能夠買一個現在買一個。即使您無法支付現金，大多數專家也會同意如果您可以在新家抵押貸款，您可以承擔購買。但是你有多少抵押貸款？

聯邦住房管理（FHA）通常使用43％的債務到收入（DTI）比例標準作為抵押貸款的指導意見.1這一比例用於確定借款人是否可以每月付款。根據房地產市場和一般經濟條件，一些貸款人可能更寬鬆或更加僵硬。

43％的DTI是指所有您的常規債務付款，加上您的住房相關費用-抵押貸款，抵押貸款保險，房主協會費用，財產稅，房主保險等-不應等於您每月總收入的43％。2

例如，如果您的月度總收入為4,000美元，則將此數字乘以0.43以獲得1,720美元，這是您應支付債務支付的總額。現在，讓我們說你已經擁有了這些月度義務：最低信用卡支付120美元，汽車貸款支付240美元，學生貸款支付120美元-共計480美元。這意味著理論上您可以為抵押貸款的額外債務提供高達1,240美元，仍然是最大的DTI。當然，債務減少總是更好。

什麼抵押貸款貸款人想要

您還需要考慮前端債務到收入率，這計算您的收入債務，您每月債務您將獨自產生的債務，例如抵押貸款和抵押保險。

通常，這種比例的貸款人不超過28％。例如，如果您的收入為每月4,000美元，即使您沒有其他義務，您也會在每月住房費用中獲得1,720美元的批准。對於28％的前端DTI，您的住房費用應低於1,120美元。

如果您沒有其他債務，為什麼不使用您的全額債務與收入比率？基本上，因為貸方不喜歡你生活在邊緣。財務不幸發生-你失去了工作，你的車總計，醫療殘疾可以阻止你工作一段時間。如果您的抵押貸款是您收入的43％，您可以在您願意或必須產生額外費用時沒有WIGgle的房間。

大多數抵押貸款是長期承諾。請記住，您可能會在未來30年內每月付款。因此，您應該評估您主要收入來源的可靠性。您還應該考慮對未來的前景以及您的開支隨著時間的推移所崛起的可能性。

您是否能負責付款？

最好放下20％的房價，以避免支付私人抵押貸款保險（PMI）。通常添加到您的抵押貸款中，PMI可以每月抵押貸款支付每月增加30％至70美元，每次100,000美元借用.4

可能有一些原因，您可能不想向購買時延遲20％。也許你沒有計劃在家裡生活很長或有長期計劃將房屋轉化為投資財產。同樣，您可能不想讓那麼多的現金。如果是這種情況，如果沒有20％的情況下，仍然可以購買房屋。

例如，您可以使用FHA貸款購買一間沒有3.5％的房屋，但是，除了上述避免PMI之外，還有更多的獎金，還有更大的付款也意味著：

• 較小的抵押貸款-對於200,000美元的抵押貸款，為30年期限為4％的固定利率，您將支付955美元。如果您的抵押貸款為180,000美元，則為30年期限為4％，您將支付859美元。
• 貸款人之間的選擇-一些貸款人將不會提供抵押貸款，除非您將至少5％降至10％。

今天能夠負擔新的房子並沒有與您在長期過度提供的能力一樣重要。毋庸置疑，能夠負擔房屋，並有一個下降的付款並不回答現在是現在是你在這個選項上行事的好時機的問題。

外殼市場

假設您在控制下有個人資金局面，您的下一個考慮就是住房-市場經濟學-在您當前的語言環境中或您計劃移動的那個。房子是一個昂貴的投資。有錢可以讓購買很大，但它並沒有回答購買是否從財務角度來看的問題。

這樣做的一種方法是回答問題-比買更便宜嗎？如果購買效果比租金便宜，這是一個有利於採購的強烈論據。

同樣，值得思考房屋購買的長期影響。幾代人，購買房屋幾乎是一個保證賺錢的方法。您的祖父母可能會在50年前購買一個家，以20,000美元，並將其銷售為30年或10倍30年後。

雖然房地產傳統上被認為是安全的長期投資，但審理和其他災難可以測試理論-並使房地主的人思考。

在巨大的經濟衰退期間，當房地產市場於2007年墜毀時，許多房主損失了金錢，最終擁有的房屋價值遠遠低於他們在多年後購買的價格。

如果您在信念上購買該物業，它將隨著時間的推移而上升，請務必考慮對抵押貸款的利息支付費用，升級到物業，並持續或常規維護到您的計算。

經濟展望

沿著同樣的線條，有幾年的房地產價格抑鬱較高，當它們異常高的時候。如果價格如此之低，那麼很明顯，你正在得到一個很好的交易，你可以把它作為一個標誌，這可能是您購買的好時機。在買方的市場中，鬱悶的價格增加了時間將在您的利益中工作，導致您的房子欣賞到道路上。

這太快了解2021年的房價會發生什麼。但如果歷史重演，我們可以期望由於Covid-19大流行和對經濟的巨大影響而下降。

利率

利率在確定每月抵押貸款支付的規模方面發揮了很大作用，當時它們很高，幾年時也有幾年。顯然，較低更好。例如，30年抵押貸款（360個月）為100,000美元的貸款，3％利息將花費每月422美元。以5％的利率，每月將花費537美元。在7％，它躍升至665美元。因此，如果利率落下，在購買之前可能是明智的。如果他們正在崛起，它會更快地購買購買而不是稍後。

年的時間

一年中的季節也可以考慮到決策過程。如果您希望可以選擇最寬的各種房屋，春天可能是購物的最佳時機。“出售”標誌往往像天氣溫暖和草坪變綠一樣湧現。部分原因涉及大多數家庭的目標受眾：等待搬家的家庭，直到他們的孩子完成當前的學年，但在新的一年開始在秋天開始之前要解決。

如果你想要可能看到的賣家可能會看到的流量較少-這可能使他們在價格上更靈活，可能會更好地狩獵（特別是在寒冷氣候），或熱帶狀態的夏季高度（您所在地區的淡季，換句話說）。庫存可能會較小，因此選擇可能有限，但賣家也不太可能在一年中的這個時候看到多個優惠。

考慮您的生活方式需要

雖然金錢顯然是一個重要的考慮因素，但有一系列其他其他因素可以在你的時間中發揮作用。您是否需要額外的空間即將到來-一個新的嬰兒在途中，一個老年人相對誰不能獨自生活？這一舉動是否涉及您的孩子換學校？如果您將銷售一所擁有不到兩年的房子，您是否會產生資本獲益稅-如果是的話，值得等待避免咬傷嗎？6

您可以熱愛美食成分，每月休閒度假，光顧表演藝術，或與私人教練一起鍛煉身體。這些習慣都沒有預算殺手，但如果您根據單獨的43％的債務與收入比率購買房屋，您可能需要做。

在練習抵押貸款之前，通過從您計算的付款中減去您最昂貴的愛好或活動的成本，給自己一個小金融肘部。如果餘額不足以購買夢想的家，你可能需要削減你的樂趣和遊戲-或者開始思考一個較便宜的房子，因為你的夢想家。

銷售一個家，購買另一個

如果您正在銷售家庭併計劃購買另一個家庭，請將當前家中的收益保存在儲蓄賬戶中，並確定是否在汽車付款或健康保險等其他必要費用中進行保留-您將能夠負擔抵押貸款。重要的是要記住，必須為維護和公用事業分配額外的資金。對於較大的家庭來說，這些成本無疑會更高。

當您計算時，使用您當前的收入，不要假設您將在道路上賺更多的錢。提升並不總是發生，職業變化。如果你基於amou您在未來收入購買的家中，您可以使用您的信用卡建立浪漫的晚餐，因為您最終與他們的長期關係。

但是，如果您可以在沒有額外的信用卡債務的情況下處理這些額外的房屋成本，您可以買到一個家庭-只要您為您的下降付款提供足夠的資金。

您計劃留下來嗎？

負擔能力應該是你在家裡尋找的一件事，但最好知道你想要住多久。如果沒有，你可能會被困在一個家裡，你不能在一個城市或城鎮都買不起，你準備離開。

許多金融專家建議在將其銷售為指導前五年的家庭。不要忘記購買，銷售和移動所涉及的成本。此外，考慮與您正在銷售的房屋相關的抵押貸款費用的BreakevenPoint。如果您無法決定您要居住的城市或城鎮以及您的五年計劃是什麼，可能不是購買房屋的正確時間。

如果您想在沒有五年計劃的情況下購買房屋，請購買價格遠低於您所能負擔得起的最大值。如果你必須快速銷售，你必須能夠受到打擊。另一個例外：如果您為購買重新定位的員工的房屋的公司工作-一個名稱為一個名稱，這是一個保證的買斷選項。

底線

你準備好買房嗎？簡而言之，是的-如果你能負擔得起。但是“承受”並不像你現在的銀行賬戶中的那麼簡單。其他財務和生活方式考慮因素應該是您的計算。

當你在所有這些元素中的因素時，“如果你能負擔得起它”開始看起來比首先看起來更複雜。但考慮到他們現在可以防止昂貴的錯誤和稍後財務問題。當然，有一個最佳時間突襲：當你在完美的地方找到完美的房子出售-以完美的價格。